By Yuri Державні облігації України (ОВДП) стали одним із найпопулярніших інструментів для збереження та примноження заощаджень завдяки високій прибутковості та повному державному гарантуванню. На відміну від звичайних банківських депозитів, весь дохід від військових та класичних облігацій не оподатковується ні податком на доходи фізичних осіб (18%), ні військовим збором (5%). Придбати ці цінні папери можна повністю онлайн за допомогою мобільного застосунку «Дія» або безпосередньо через інтерфейс провідних українських комерційних банків та ліцензованих брокерів. Процедура купівлі є максимально спрощеною для громадян, не потребує відвідування відділень і займає в середньому від п’яти до десяти хвилин вашого часу.
Покрокова інструкція купівлі ОВДП через мобільний застосунок «Дія»
Державний портал та застосунок «Дія» пропонують найпростіший і найшвидший шлях придбання військових облігацій без жодних комісій чи прихованих платежів. Для оформлення угоди вам достатньо мати встановлений на смартфоні застосунок, активний цифровий підпис «Дія.Підпис» та відкриту картку в будь-якому українському банку для зарахування коштів у майбутньому. Інтерфейс платформи напряму з’єднує користувача з ліцензованими партнерами-розподільниками, які забезпечують облік цінних паперів у депозитарній системі.
- Оновіть мобільний застосунок «Дія» до актуальної версії через офіційний магазин додатків App Store або Google Play.
- Авторизуйтеся в системі за допомогою «Дія.Підпису», перейдіть до розділу «Послуги» та знайдіть вкладку «Військові облігації».
- Оберіть із доступного списку бажаний випуск облігацій, орієнтуючись на дату погашення, номінальну вартість та відсоткову ставку (дохідність).
- Вкажіть необхідну кількість паперів, виберіть банк-партнер, через який здійснюватиметься оплата, та підтвердіть платіж із власної банківської картки.
Після успішного проведення транзакції придбані облігації зазвичай надходять на ваш віртуальний рахунок у цінних паперах протягом одного-трьох робочих днів. Усі куплені активи відображатимуться в окремому розділі «Дії», де ви зможете відслідковувати статус нарахування виплат та терміни погашення конкретного випуску.
Особливості придбання державних облігацій через мобільні додатки банків
Провідні українські банки, такі як ПриватБанк, monobank, Сенс Банк та ПУМБ, надають повноцінну можливість купувати не лише військові, а й класичні випуски ОВДП у своїх мобільних додатках. Процес купівлі через банківський інтерфейс вимагає проходження стандартної процедури дистанційної верифікації клієнта та підписання електронного договору на обслуговування в цінних паперах. Банки-агенти зазвичай виступають у ролі номінальних утримувачів вашого рахунку в цінних паперах, беручи на себе всю технічну звітність перед депозитарієм.
Для початку роботи необхідно зайти у розділ інвестицій або цінних паперів у застосунку вашого банку та подати коротку заявку на відкриття спеціального брокерського рахунку. Більшість фінансових установ проводять цю процедуру автоматично за кілька хвилин за допомогою шерингу документів у «Дії» або швидкого оновлення анкетних даних. Після відкриття рахунку вам стане доступний повний перелік активних випусків державних облігацій у національній та іноземній валютах із зазначенням їхньої поточної дохідності. Користувач самостійно обирає код цінного папера ISIN, вказує суму інвестицій та підтверджує купівлю коштами зі свого поточного або накопичувального рахунку.
Порівняння умов та особливостей інвестування в ОВДП через різні платформи
Вибір конкретної платформи для придбання державних облігацій залежить від вашого індивідуального капіталу, валютних вподобань та бажання самостійно керувати портфелем. Деякі сервіси орієнтовані виключно на швидку купівлю військових випусків у гривні, тоді як банківські застосунки дозволяють формувати диверсифіковані портфелі в доларах США та євро. Нижче наведено порівняльну таблицю базових параметрів інвестування через найпопулярніші канали в Україні.
Варто зазначити, що брокерські компанії найчастіше встановлюють більші початкові пороги входу для інвесторів, проте пропонують ширший аналітичний функціонал та можливість вторинного продажу паперів до настання терміну їх погашення. Банки та «Дія» гарантують максимальну зручність для роздрібних вкладників із невеликими сумами заощаджень, які прагнуть захистити свої кошти від інфляції. Усі виплати купонного доходу та повернення номінальної вартості облігацій після завершення терміну їх обігу надходять автоматично на прив’язану банківську картку інвестора без необхідності подання додаткових заяв.
Оподаткування та гарантії повернення коштів при володінні ОВДП
Головною фінансовою перевагою державних облігацій перед звичайними строковими депозитами є повне звільнення отриманого прибутку від сплати будь-яких загальнодержавних податків. Згідно з Податковим кодексом України, доходи фізичних осіб від операцій з ОВДП не обкладаються податком на доходи фізичних осіб за ставкою 18 відсотків. Також на цей вид доходу не поширюється дія військового збору в розмірі 5 відсотків, що робить чисту прибутковість облігацій максимально наближеною до заявленої номінальної ставки.
Надійність інвестицій в ОВДП гарантується безпосередньо статтею Конституції України та державним бюджетом, що робить цей інструмент найнадійнішим на внутрішньому фінансовому ринку країни. На відміну від банківських вкладів, де сума гарантування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб обмежена певним лімітом, держава гарантує повернення 100 відсотків вкладених коштів незалежно від загальної суми портфеля. Облік прав власності на цінні папери ведеться в Національному банку України, що повністю виключає ризики втрати активів через банкрутство посередника чи комерційного банку-агента.